隨著中國在移動互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的技術(shù)進(jìn)步與應(yīng)用普及，基于手機(jī)的支付方式正在走進(jìn)生活的每個角落。圖為一位北京市民通過刷手機(jī)直接進(jìn)站乘坐地鐵。 (網(wǎng)絡(luò)圖片)
安徽省合肥市瑤海區(qū)勝利智能農(nóng)貿(mào)市場，每個攤位都安裝了電子屏，只需掃碼即可實現(xiàn)移動支付，還可在平臺對商家進(jìn)行點評、維權(quán)投訴等。掃碼“滴”聲之后，現(xiàn)實與虛擬被連接，這種黑白方格組成的“時代符號”(二維碼)帶來了便利、快捷和驚喜?！?/p>
芬蘭小城羅瓦涅米是著名的北極旅游城市，近年來吸引了越來越多的中國游客前往觀光旅游。當(dāng)?shù)厣虘魝優(yōu)榱宋慰拖M，紛紛接入了支付寶服務(wù)。在這個北極小城，這兩年移動支付變得非常發(fā)達(dá)，游客消費也變得更為便捷。
在羅瓦涅米許多店鋪中，支付寶的標(biāo)識都放在了顯著位置。商戶們迫不及待讓游客們知道他們的店鋪支持支付寶，以吸引更多游客前來。許多游客也感嘆，在北極小城，看到來自中國的移動支付服務(wù)顯得很親切。在羅瓦涅米，支付寶已經(jīng)成為了商家們的標(biāo)配。
更有意思的是，在一家哈士奇雪橇探險公園里，為了吸引中國游客，哈士奇身上也掛上了支付寶的廣告標(biāo)語。掛著廣告標(biāo)語的哈士奇奔跑在雪地里，非常呆萌和可愛。中國游客戲稱，歐洲人為了做中國游客的生意，太拼了。如今，有中國人的地方就有移動支付，成為最近中國游客來到芬蘭羅瓦涅米后的最重要感受。
如今，越來越多的中國人喜歡通過出國旅行的方式陪家人度過春節(jié)假期。對于海外各地而言，中國人的到來不僅帶來了消費需求，更帶來了以移動互聯(lián)網(wǎng)和電子錢包為基礎(chǔ)的“中國式支付”。分析人士指出，中國改革開放初期，銀行卡、信用卡等國外支付方式通過廣東等沿海地區(qū)傳到中國;現(xiàn)在，則是微信紅包、支付寶等“中國式支付”引領(lǐng)全球消費者支付潮流。這“一進(jìn)一出”之間，既體現(xiàn)了中國對外開放不斷加深的格局，也反映出中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量和整體實力已今非昔比。
1 行業(yè)地位快速上升
“中國旅游業(yè)的顯著增長讓我們意識到，我們必須迅速行動。與支付寶結(jié)盟，是我們向前邁出的重要一步。這將增加以色列企業(yè)的客戶，并讓他們進(jìn)入一個新的市場。”以色列信用卡公司首席執(zhí)行官多龍·薩皮爾說。
2018年1月底，支付寶宣布進(jìn)入以色列，正式將移動支付服務(wù)帶到中東地區(qū)。未來，以色列的知名航空公司、珠寶店、連鎖免稅店都將可以用支付寶付款。而這，成為了“中國式支付”走向海外的又一個最新腳印。
在很長一段時間里，中國在支付領(lǐng)域都處于“跟跑”模式。1949年的一天，美國商人弗蘭克·麥克納馬拉在紐約一家飯店就餐時發(fā)現(xiàn)自己沒帶錢包，不得不打電話叫妻子帶著現(xiàn)金來飯店結(jié)賬。隨后，他產(chǎn)生了設(shè)計一種能夠證明身份及具有支付功能卡片的想法并創(chuàng)立了大萊信用卡公司，無現(xiàn)金支付方式便由此誕生。
改革開放之后，中國大膽引進(jìn)外國先進(jìn)科學(xué)技術(shù)和管理經(jīng)驗，信用卡這一國際流行的支付工具也登錄中國，并得到較快的發(fā)展。1979年，中國銀行廣東省分行首先與香港東亞銀行簽訂協(xié)議，開始代理東亞信用卡業(yè)務(wù)，信用卡從此進(jìn)入了中國大陸。1986年6月，中國銀行北京分行發(fā)行了長城信用卡，不僅填補了我國金融史冊上的一項空白，而且標(biāo)志著中國傳統(tǒng)的“一手交錢、一手交貨”的支付方式開始發(fā)生重大變革。由此開始，以銀行信用為依托的支票、銀行本票、匯票以及銀行卡等非現(xiàn)金支付工具逐漸取代現(xiàn)金并普及應(yīng)用。
隨著計算機(jī)技術(shù)的發(fā)展特別是移動互聯(lián)網(wǎng)和智能手機(jī)的普及，中國線上電子商務(wù)發(fā)展迅猛，與之相對應(yīng)的第三方支付、二維碼支付等全新移動支付方式在中國實現(xiàn)了蓬勃發(fā)展。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，中國移動支付市場規(guī)模最近4年間增長了近20倍;截至2017年10月底，我國移動支付交易規(guī)模近150萬億元，居全球首位。
獨立支付業(yè)務(wù)運營商Worldpay在其發(fā)布的年度《全球支付報告》中預(yù)計，到2021年，中國電子商務(wù)市場將增長11%，穩(wěn)居全球電子商務(wù)市場之首。“由于消費者在進(jìn)行線上購物時更渴求多樣化的支付方式，中國再次引領(lǐng)了全球新趨勢。信用卡、借記卡等傳統(tǒng)選項正淡出人們視野，而電子錢包、銀行轉(zhuǎn)賬等方式日益興起。”Worldpay中國區(qū)總經(jīng)理陳國山說。
如今，在歐美、日韓、東南亞等全球數(shù)十個國家和地區(qū)的線下商戶門店，“中國式支付”的范圍幾乎可以涵蓋餐飲、超市、便利店、主題樂園、休閑等各類吃喝玩樂消費場景。
2 根植中國經(jīng)濟(jì)活力
其實，早在上世紀(jì)90年代，二維碼支付技術(shù)就已經(jīng)形成，其中韓國與日本是使用二維碼支付比較早的國家。那么，為何二維碼支付能夠成為“中國式支付”的標(biāo)志并走向全球呢?
需要看到，現(xiàn)代貨幣屬于信用貨幣，其相對應(yīng)的支付方式也必須要有強(qiáng)大的信用支撐才行。經(jīng)過多年的改革開放，中國經(jīng)濟(jì)總量已經(jīng)穩(wěn)居世界第二，經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)率世界第一，民眾消費活力和市場體量十分龐大。二維碼等移動支付方式乘著電子商務(wù)的東風(fēng)率先在中國快速發(fā)展，在快速擴(kuò)大用戶基礎(chǔ)的同時實現(xiàn)了行業(yè)的信用積累，從而成為了具有時代特征的“中國式支付”，并進(jìn)而闊步走向世界成功逆襲。
國家發(fā)改委國際合作中心首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家萬喆在接受本報記者采訪時表示，“中國式支付”能夠興盛起來并傳到海外，與中國在國際貿(mào)易中地位提高、人民幣國際化程度加深、金融監(jiān)管及時到位、互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施迅猛發(fā)展等諸多因素相關(guān)。但歸根到底，“中國式支付”的壯大出海根植于中國經(jīng)濟(jì)活力。
“首先，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展與開放擴(kuò)大，中國的對外貿(mào)易水平不斷地提高，商品種類、貿(mào)易結(jié)構(gòu)、出口金額、結(jié)算規(guī)則等方面都有了很大的全球影響力，從而構(gòu)成了‘中國式支付’走向海外的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。其次，隨著中國整體經(jīng)濟(jì)實力的提升及中國企業(yè)不斷‘走出去’，人民幣國際信用和國際地位也不斷提高，這為‘中國式支付’走向全球提供了堅實的貨幣清算基礎(chǔ)。最后，中國過去在金融及通訊基礎(chǔ)設(shè)施方面落后于國外，因此銀行卡、信用卡、POS機(jī)等上一代電子支付是由國外向國內(nèi)流入。隨著基礎(chǔ)設(shè)施完善與民眾生活水平提高，中國在移動支付領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了彎道超車，并開始引領(lǐng)海外。”萬喆說。
與此同時，政策層面的支持與規(guī)范在這一過程中亦不容忽視。例如，為促進(jìn)移動支付行業(yè)健康發(fā)展，中國人民銀行2017年底專門印發(fā)了《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)》和《條碼支付受理終端技術(shù)規(guī)范(試行)》，同時公布了若干具體要求。比如，在準(zhǔn)入資質(zhì)方面，新規(guī)明確支付機(jī)構(gòu)向客戶提供基于條碼的付款服務(wù)時應(yīng)取得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可;在防止信用卡套現(xiàn)方面，新規(guī)要求以同一個身份證件在同一家收單機(jī)構(gòu)辦理的全部小微商戶，其基于信用卡的條碼支付收款金額日累計不超過1000元、月累計不超過1萬元。
中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼認(rèn)為，中國的移動支付在2016年在筆數(shù)上就已經(jīng)超過了互聯(lián)網(wǎng)支付，成為零售支付的重要支撐。這與近年來跨境貿(mào)易與人員往來非常頻繁有關(guān)。作為金融開放的重要一環(huán)，未來中國監(jiān)管層面還需要進(jìn)一步參與支付行業(yè)的國際治理。
3 有利加深經(jīng)貿(mào)互動
來自世界銀行的數(shù)據(jù)顯示，目前發(fā)展中國家尚有20億人沒有銀行賬戶，僅10%的人持有信用卡，有貸款需求的人中僅21%通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。東盟國家超過6.8億人口，其中3.6億人口迄今無法獲得基礎(chǔ)的銀行服務(wù)。由此可以看出，“中國式支付”出海目前更多依賴中國客商在海外交易帶動，未來在服務(wù)當(dāng)?shù)叵M者方面仍然有巨大潛力，也有很長的路要走。
例如，印度是個電影大國，舉家看電影是印度人的重要娛樂方式。印度民眾看電影的習(xí)慣，長期以來都是先到電影院，當(dāng)場選電影和場次，排隊買票，然后等上一兩個小時入場。后來，螞蟻金服建議印度有關(guān)企業(yè)拓展在線購買電影票功能，對方一度覺得這樣行不通，認(rèn)為印度人更喜歡到電影院臨時排隊購票，享受一種驚喜感。但螞蟻金服堅持認(rèn)為，隨著印度經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和中產(chǎn)階層的崛起，便捷性和時間將越來越成為稀缺品。后來的事實證明，來自中國的在線支付模式在印度落地一個月的時間內(nèi)，就有1/6的電影票通過網(wǎng)上銷售掉了。
2017年，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇好于預(yù)期，國際市場需求回暖。根據(jù)世界貿(mào)易組織統(tǒng)計數(shù)據(jù)，去年前三季度全球70個主要經(jīng)濟(jì)體，貨物貿(mào)易合計出口值同比增長9%以上，貿(mào)易增勢明顯。
與此同時，我國2017年貨物貿(mào)易進(jìn)出口總值27.79萬億元人民幣，比2016年增長14.2%。這意味著，在世界經(jīng)貿(mào)緩慢回暖的背景下，“中國式支付”也將有更多用武之地。
“基于移動互聯(lián)網(wǎng)的支付在中國的發(fā)展非常迅速，甚至超過很多發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體。在此背景下，中國依然堅定不移地基于技術(shù)、金融、創(chuàng)新及自身所處的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，堅持對外開放，堅持構(gòu)建人類命運共同體。這也有利于其他國家接受‘中國式支付’的傳入。”萬喆說。
萬喆進(jìn)一步指出，未來“中國式支付”在世界的普及對于中國對外開放也有很大的好處，有利于中國服務(wù)貿(mào)易、金融技術(shù)及消費文化的推廣，同時加深人民幣國際化進(jìn)程與進(jìn)度。
萬喆建議，“中國式支付”在世界要想走得更遠(yuǎn)，一方面，要把握好一個度，注意其他貿(mào)易伙伴在安全隱患上的顧慮，堅持以民間為主、以市場需求為主，順其自然地發(fā)展;另一方面，支付企業(yè)也要注意社會責(zé)任，同時國家也應(yīng)該出臺相關(guān)法律法規(guī)讓市場的秩序更為成熟完善。(記者 王俊嶺)
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