在臨近監(jiān)管方要求的P2P平臺(tái)自查時(shí)間節(jié)點(diǎn)之際，記者看到，已有多家網(wǎng)貸平臺(tái)提交了自查報(bào)告。當(dāng)前網(wǎng)貸存管銀行白名單已擴(kuò)至32家。
多家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提交自查報(bào)告
兩個(gè)月前，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室開啟網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)新一輪合規(guī)檢查大幕。包括機(jī)構(gòu)自查自糾、非現(xiàn)場(chǎng)檢查和現(xiàn)場(chǎng)檢查三個(gè)階段，試運(yùn)行無(wú)誤之后方可申請(qǐng)備案。按互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)規(guī)定，自律檢查報(bào)送時(shí)間不遲于2018年10月31日。當(dāng)前已有搜易貸、PPmoney網(wǎng)貸等多家網(wǎng)貸平臺(tái)向當(dāng)?shù)亟鹑谵k提交了自查報(bào)告。
那么網(wǎng)貸平臺(tái)都查哪些內(nèi)容呢?搜易貸CEO何捷在接受記者采訪時(shí)表示，以平臺(tái)為例，是從多個(gè)維度進(jìn)行自查，包括梳理法律關(guān)系、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控流程、資金流;從出借人、借款人實(shí)際用戶視角進(jìn)行核查等，并據(jù)相關(guān)規(guī)定出具合規(guī)審查報(bào)告。業(yè)內(nèi)分析，這次“三查”工作是對(duì)業(yè)務(wù)類型合規(guī)驗(yàn)收的時(shí)機(jī)，將促進(jìn)平臺(tái)真正回歸到普惠金融的正軌上。
存管銀行并不承擔(dān)交易風(fēng)險(xiǎn)
據(jù)10月12日全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)的披露，杭州銀行和青島銀行被納入存管“白名單”，這是繼9月20日第一批25家銀行存管白名單公布后的第四次更新，通過(guò)網(wǎng)貸資金存管測(cè)評(píng)的銀行數(shù)已增至32家。“白名單”內(nèi)的32家銀行以中小銀行為主，國(guó)有銀行只有建行1家。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，進(jìn)入銀行存管白名單并不意味著投資安全。
“盡管目前已有32家銀行通過(guò)此次測(cè)評(píng)，但其中仍有部分銀行接入的網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)提現(xiàn)困難、跑路等問題。” 融360網(wǎng)貸分析師呂佳琦指出。一家網(wǎng)貸平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人也提醒投資者，銀行存管只是平臺(tái)合規(guī)的一個(gè)標(biāo)配，存管銀行并不承擔(dān)交易風(fēng)險(xiǎn)，不對(duì)網(wǎng)貸交易行為進(jìn)行擔(dān)保。投資者選擇平臺(tái)，最重要還是要看平臺(tái)的風(fēng)控能力。
網(wǎng)貸平臺(tái)“出事”前有征兆
那么，在網(wǎng)貸行業(yè)逐漸走向正軌的情況下，投資者應(yīng)該如何面對(duì)呢?石榴詢財(cái)創(chuàng)始人、江蘇省理財(cái)師協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)南小鵬在接受揚(yáng)子晚報(bào)記者采訪時(shí)給出建議：風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱的投資者，最好不要投資P2P。普通投資者，建議先保持觀望，待網(wǎng)貸平臺(tái)完成整改備案，行業(yè)更加正規(guī)之后，再進(jìn)行投資。對(duì)于有一定專業(yè)性、有一定辨識(shí)能力的投資者，可以適度資金參與進(jìn)去，但不建議超過(guò)家庭可投資金融資產(chǎn)的50%。
艾亞文告訴記者，網(wǎng)貸平臺(tái)出事前有征兆，如關(guān)聯(lián)公司出現(xiàn)重大負(fù)面輿情;網(wǎng)站突然打不開;提現(xiàn)突然變慢、或限制提現(xiàn);突然發(fā)大標(biāo)，大量加息等增粉活動(dòng)，且利息較高。這些可以結(jié)合起來(lái)看，如果突然存在多個(gè)情況，平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)突增的概率較大。(李沖)
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