近期，工、農(nóng)、中、建四大行主動(dòng)下調(diào)了3年期、5年期大額存單發(fā)行利率，部分商業(yè)銀行各期存款利率也有所下行。專家表示，在大行帶動(dòng)下，商業(yè)銀行正主動(dòng)調(diào)整存款利率浮動(dòng)水平，以緩解息差縮窄壓力，銀行高息攬儲(chǔ)動(dòng)力正隨之下降。
記者了解到，6月15日至17日，四大行共發(fā)行近8億元的3年期和5年期大額存單，利率由原來存款基準(zhǔn)利率的1.5倍調(diào)整至1.45倍。
“一方面，在金融政策引導(dǎo)下，銀行貸款利率不斷下行;另一方面，在銀行激烈的存款競爭中，一些大客戶資金招標(biāo)時(shí)往往要求‘一浮到頂’，銀行也常常用足浮動(dòng)空間。”一家大型商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部負(fù)責(zé)人直言，今天的存款價(jià)格可能就是明天的貸款價(jià)格，息差收窄不僅讓銀行倍感壓力，也會(huì)制約貸款利率進(jìn)一步下行。
盡管存款基準(zhǔn)利率自2015年10月以來沒有調(diào)整，但實(shí)際上存款利率的上下限都已經(jīng)放開，銀行可以自主浮動(dòng)定價(jià)。“為緩解息差縮窄帶來的壓力，近期銀行紛紛在主動(dòng)下調(diào)負(fù)債端存款利率，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下行。”國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼說。
記者發(fā)現(xiàn)，近期商業(yè)銀行各期限存款利率均有所下行，其中3年期、5年期等中長期限存款利率的下行幅度相對(duì)較大，5月份環(huán)比降幅均超過了5個(gè)基點(diǎn)。
其實(shí)，一些中小銀行2020年以來已經(jīng)多次主動(dòng)下調(diào)存款利率。江蘇海門農(nóng)商行已先后兩次下調(diào)2年期及以上定期存款利率;甘肅張掖農(nóng)商行的1年期存款掛牌利率由2.1%下調(diào)到了1.95%，相當(dāng)于1年期存款基準(zhǔn)利率的1.3倍。
在銀行存款利率下行的同時(shí)，貨幣市場基金、銀行理財(cái)?shù)仁袌龌▋r(jià)的類存款產(chǎn)品利率也有明顯下行。6月16日，天弘余額寶基金、微信“余額+”的7天年化收益率分別為1.44%、1.46%，較年初分別下降了99個(gè)和113個(gè)基點(diǎn)。
專家表示，近期各類存款利率均有所下行，表明貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)改革推動(dòng)存款利率市場化的效果已經(jīng)開始顯現(xiàn)。2019年8月LPR改革以來，貸款利率持續(xù)下行。商業(yè)銀行為保持資產(chǎn)負(fù)債收益的匹配，提高存款利率攬儲(chǔ)的動(dòng)力減弱，存款利率也出現(xiàn)下降，這是市場機(jī)制發(fā)揮作用的體現(xiàn)。
“貸款利率下行后，銀行提高存款利率的動(dòng)力會(huì)削弱，將進(jìn)一步促進(jìn)存款利率保持穩(wěn)定。”董希淼表示，目前，部分中小銀行負(fù)債(存款等)來源渠道相對(duì)較窄，負(fù)債成本仍高居不下，應(yīng)進(jìn)一步深化利率市場化改革，賦予中小銀行更有彈性的存款利率浮動(dòng)空間。(吳雨)
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