你還記得上一次去銀行網(wǎng)點(diǎn)是什么時候嗎?“我已經(jīng)好久好久沒去銀行了?，F(xiàn)在感覺基本個人業(yè)務(wù)除了開實(shí)體卡，都不需要到網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)了。”6月15日，“80后”互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者劉青(化名)向北京商報記者感嘆當(dāng)前銀行網(wǎng)點(diǎn)的存在感越來越弱了。
隨著互聯(lián)網(wǎng)渠道的快速發(fā)展，銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的主渠道地位被削減，正呈現(xiàn)快速收縮的態(tài)勢。6月15日，銀保監(jiān)系統(tǒng)一口氣披露了5家銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)的消息，其中，重慶銀保監(jiān)局兩江分局批復(fù)同意交通銀行重慶龍湖支行終止?fàn)I業(yè)、同意交通銀行重慶湖津路支行終止?fàn)I業(yè);黑龍江雞西銀保監(jiān)分局批復(fù)同意郵儲銀行雞西市大通溝營業(yè)所終止?fàn)I業(yè)、同意郵儲銀行密山市柳毛營業(yè)所終止?fàn)I業(yè);福建泉州銀保監(jiān)分局批復(fù)同意福建海峽銀行泉州豐澤街社區(qū)支行終止?fàn)I業(yè)。
北京商報記者根據(jù)銀保監(jiān)會金融許可證信息平臺查詢發(fā)現(xiàn)，今年1月1日以來，合計共有945家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)門謝客。從停業(yè)銀行類型來看，以國有銀行和股份制銀行為主。
根據(jù)批復(fù)文件，終止?fàn)I業(yè)后，銀行網(wǎng)點(diǎn)要妥善處理好善后事宜，也有部分銀行網(wǎng)點(diǎn)需將業(yè)務(wù)并入其他網(wǎng)點(diǎn)。
各家銀行會根據(jù)業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)區(qū)域等情況，進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)動態(tài)調(diào)整。不過結(jié)合新設(shè)機(jī)構(gòu)情況，銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際營業(yè)數(shù)量仍呈現(xiàn)縮減態(tài)勢。2017年末至2020年末的三年間共“消失”了2000個。今年3月15日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《2020年中國銀行業(yè)服務(wù)報告》顯示，截至2020年末，中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到22.67萬個。對比來看，截至2017年末，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)為22.87萬個。
網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停大潮背后發(fā)生了什么?在分析人士看來，這背后，離柜業(yè)務(wù)率走高及高運(yùn)營成本成為了主要原因。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起和消費(fèi)模式的轉(zhuǎn)變，越來越多的人選擇通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上渠道辦理金融業(yè)務(wù)，到網(wǎng)點(diǎn)的頻率越來越低，柜臺業(yè)務(wù)不可避免地受到?jīng)_擊。而疫情的襲來又為銀行加碼線上布局提供了契機(jī)，物理網(wǎng)點(diǎn)的改造轉(zhuǎn)型更為迫切。
中國銀行業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù)顯示，2020年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易達(dá)3708.72億筆，同比增長14.59%;離柜交易總額達(dá)2308.36萬億元，同比增長12.18%;行業(yè)平均電子渠道分流率為90.88%。
成本也是銀行關(guān)停網(wǎng)點(diǎn)的一大重要因素。看懂研究院高級研究員卜振興指出，網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營帶來的房租、人工等運(yùn)營費(fèi)用較高，使得部分網(wǎng)點(diǎn)收入難以覆蓋成本。同時，受疫情沖擊，物理網(wǎng)點(diǎn)的地位更加弱化。
隨著銀行網(wǎng)點(diǎn)不斷縮減，有人好奇，以后是不是就沒有線下網(wǎng)點(diǎn)了?未來銀行網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展又會怎樣呢?
事實(shí)上，雖然線上渠道以方便快捷的金融服務(wù)受到更多人的青睞，但不可否認(rèn)的是部分業(yè)務(wù)的辦理仍離不開網(wǎng)點(diǎn)柜臺，不少居民尤其是老年人仍選擇到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)。
“我不認(rèn)為網(wǎng)點(diǎn)沒必要存在了，像托管業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)、財富管理、保險服務(wù)、私人銀行等業(yè)務(wù)，非?？粗厝说姆?wù)，有個專業(yè)、溫馨、高質(zhì)量的網(wǎng)點(diǎn)，對于這些業(yè)務(wù)的開拓十分必要。”蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚(yáng)如是說。
眼下，在金融科技浪潮下，銀行業(yè)積極謀求數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)輕型化、智能化、特色化轉(zhuǎn)型發(fā)展。未來如何提升客戶體驗(yàn)、增加客戶黏性成為各家銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。
對于未來銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型出路何在，孫揚(yáng)認(rèn)為，銀行網(wǎng)點(diǎn)的功能應(yīng)該向更高層次升級，只做銀行業(yè)務(wù)和零碎的業(yè)務(wù)單品意義不大。
他建議，首先未來銀行網(wǎng)點(diǎn)可以向客戶全生命周期服務(wù)轉(zhuǎn)型，從小孩出生的禮金、上學(xué)的學(xué)費(fèi)、實(shí)習(xí)打工的工資、買房的首付等，實(shí)現(xiàn)全程服務(wù)，做終身金融服務(wù)管家，讓客戶來到網(wǎng)點(diǎn)之后，像來到家一樣，有始終如一的服務(wù)。其次，銀行要將開放銀行的功能充分融合到網(wǎng)點(diǎn)，讓用戶在場景之下可以真實(shí)地體驗(yàn)業(yè)務(wù)、測試業(yè)務(wù)，充分了解銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。再次，銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)要綜合化，做一些金融之外的業(yè)務(wù)，提升用戶黏性，一些數(shù)字政務(wù)如醫(yī)療保險、社保、公積金、身份證明辦理等，都可以在銀行辦理。
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