近日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)”)發(fā)布2014-2019年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)分析報(bào)告(以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”)。報(bào)告顯示 ,2019年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入新的一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入838.62億元，同比增長(zhǎng)20.60%，高出財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)同期增長(zhǎng)率近10個(gè)百分點(diǎn)。
70余家險(xiǎn)企開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)第三方業(yè)務(wù)占近7成
隨著近年來保險(xiǎn)科技的不斷崛起，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司紛紛發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2014年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體為33家，2015—2017年分別新增16家、11家、10家，之后趨于平穩(wěn)，截至2019年，共計(jì)70余家保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
報(bào)告顯示，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展不僅促使開發(fā)了更為豐富的產(chǎn)品線，而且推動(dòng)構(gòu)建了多樣化的銷售渠道。目前，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)渠道主要包括保險(xiǎn)公司PC官網(wǎng)、保險(xiǎn)公司自營(yíng)移動(dòng)端、第三方(本文包括第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，下同)。
根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)，保險(xiǎn)公司自營(yíng)平臺(tái)業(yè)務(wù)占比不斷下滑，2018年4月首次被第三方超過。2019年，第三方業(yè)務(wù)占比上升到68.89%，其中第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)占45.78%，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)占23.11%。
報(bào)告認(rèn)為，保險(xiǎn)公司自營(yíng)平臺(tái)業(yè)務(wù)下跌，主要由于PC官網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)斷崖式下跌造成自營(yíng)平臺(tái)快速持續(xù)下跌。
互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)走低已被非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)趕超
2019年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)的最大特點(diǎn)是互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)和非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比的反轉(zhuǎn)。
保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)于2019年8月發(fā)布的《2019年上半年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)通報(bào)》指出，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)將進(jìn)入新的發(fā)展周期，這主要基于互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模首次超過車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模的判斷。2019年下半年，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)和非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比差距不斷增大，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)突破50%后持續(xù)走高，直至年底業(yè)務(wù)占比高達(dá)67.26%。
報(bào)告認(rèn)為，目前互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)更多體現(xiàn)了渠道銷售的屬性，是一種線下向線上的渠道轉(zhuǎn)換過程，不具有場(chǎng)景化等互聯(lián)網(wǎng)特征。
而非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)則體現(xiàn)場(chǎng)景化、生態(tài)化的屬性，渠道來源以第三方為主。其中，首要為第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，其次為保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu);保險(xiǎn)公司自營(yíng)平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)量較小。2019年，互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入564.09億元，其中，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)357.17億元，業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度為63.32%;保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)137.73億元，貢獻(xiàn)度為24.42%;保險(xiǎn)公司PC官網(wǎng)33.79億元，貢獻(xiàn)度為5.99%;保險(xiǎn)公司自營(yíng)移動(dòng)端24.01億元，貢獻(xiàn)度僅為4.26%。
互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的高頻、小額和場(chǎng)景化特征，需要跨界、平臺(tái)、流量和大數(shù)據(jù)等互聯(lián)網(wǎng)特征來支撐，這正是與第三方合作過程中所具有的特點(diǎn)。
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