來源:人民日報(bào)海外版
近年來,新能源汽車發(fā)展勢頭迅猛。圖為浙江省金華市一家汽車有限公司總裝車間內(nèi),員工在有序進(jìn)行汽車報(bào)交下線。胡肖飛攝(人民視覺)
新能源汽車充電設(shè)施建設(shè)正加快推進(jìn),助力居民綠色出行。圖為河南省平頂山市寶豐縣龍興湖公園,一位新能源汽車車主正在充電。何五昌攝(新華社發(fā))
12月14日,中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會發(fā)布《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款(試行)》(以下簡稱(《條款》),由《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(試行)》《新能源汽車駕乘人員意外傷害保險(xiǎn)示范條款(試行)》組成?!稐l款》將如何為新能源汽車消費(fèi)者提供更加有效和有針對性的保險(xiǎn)保障?記者采訪了該協(xié)會和有關(guān)專家。
《條款》設(shè)計(jì)有哪些亮點(diǎn)?
——保險(xiǎn)場景多元化,保險(xiǎn)責(zé)任定制化,保險(xiǎn)保障人性化
“在保險(xiǎn)責(zé)任上,既為‘三電’系統(tǒng)提供保障,又全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業(yè)的使用場景;在條款開發(fā)上,既考慮當(dāng)前的主流技術(shù)路線,又對新能源汽車產(chǎn)業(yè)的新業(yè)態(tài)留有創(chuàng)新空間?!敝袊kU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會黨委委員、副會長王玉祥介紹,《條款》涵蓋了4個(gè)主險(xiǎn)和15個(gè)附加險(xiǎn)。
從險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)方面看,《條款》與現(xiàn)行的《機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(2020版)》相比有不少創(chuàng)新。平安財(cái)險(xiǎn)副總經(jīng)理吳濤分析,《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(試行)》有3個(gè)主險(xiǎn)、13個(gè)附加險(xiǎn),主險(xiǎn)在結(jié)構(gòu)上與現(xiàn)行《機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》保持一致,附加險(xiǎn)除保留現(xiàn)行《機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》9個(gè)附加險(xiǎn)外,修改完成了《附加新能源汽車增值服務(wù)特約條款》,新增了《附加外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)》《附加自用充電樁損失保險(xiǎn)》《附加自用充電樁責(zé)任保險(xiǎn)》3個(gè)示范附加險(xiǎn)?!缎履茉雌囻{乘人員意外傷害保險(xiǎn)示范條款(試行)》的2個(gè)附加險(xiǎn)《附加住院津貼保險(xiǎn)》和《附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)》與現(xiàn)行條款體例保持一致。
人保財(cái)險(xiǎn)市場總監(jiān)毛寄文認(rèn)為,《條款》亮點(diǎn)主要體現(xiàn)在三個(gè)方面:一是保險(xiǎn)場景多元化,比如結(jié)合新能源汽車充電使用的特點(diǎn),開發(fā)《自用充電樁損失保險(xiǎn)》《自用充電樁責(zé)任保險(xiǎn)》,集中解決新技術(shù)應(yīng)用中輔助設(shè)施產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn);二是保險(xiǎn)責(zé)任定制化,突出新能源汽車電池及儲能系統(tǒng)、電機(jī)及驅(qū)動系統(tǒng)等“三電”系統(tǒng)的構(gòu)造特征,將保障范圍擴(kuò)大至車輛特定的使用場景,如自助充電、專用車輛工程作業(yè)等;三是保險(xiǎn)保障人性化,結(jié)合新能源汽車充電過程中的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)《附加外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)》,承保由于外部電網(wǎng)輸變電故障、電流電壓異常等導(dǎo)致的車輛損失。
新能源汽車特有損失咋保障?
——新能源汽車起火燃燒、充電樁損失都在保障范圍之內(nèi)
新能源汽車創(chuàng)新用車場景,也衍生出新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。比如新能源汽車以動力電池作為儲能裝置,車輛輔助設(shè)備延伸至充電設(shè)施,在車輛使用過程中,除了傳統(tǒng)的交通意外風(fēng)險(xiǎn),動力電池起火、爆燃引發(fā)等重大事故構(gòu)成新的風(fēng)險(xiǎn)因素。這類新能源汽車獨(dú)有的意外風(fēng)險(xiǎn)如何保障,是消費(fèi)者關(guān)注的焦點(diǎn),也是前期條款設(shè)計(jì)調(diào)研的重點(diǎn)。
中華財(cái)險(xiǎn)副總裁沈華介紹,新能源汽車的起火燃燒既屬于“新能源汽車損失保險(xiǎn)”的保險(xiǎn)責(zé)任,也在“新能源汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)”的保險(xiǎn)保障范圍之內(nèi)?!澳壳?,車險(xiǎn)三者險(xiǎn)責(zé)任限額最高可到1000萬元,建議廣大新能源汽車車主在投保時(shí)可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)保障需要,選擇合適的第三者責(zé)任限額投保?!鄙蛉A表示。
同時(shí),沈華建議,消費(fèi)者在投保車險(xiǎn)三者險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,還可以選擇投?!胺ǘü?jié)假日限額翻倍險(xiǎn)”,在法定節(jié)假日(含周末)期間,車險(xiǎn)三者險(xiǎn)的責(zé)任限額可擴(kuò)大一倍,消費(fèi)者僅需支付較低的保費(fèi)就可獲得翻倍的風(fēng)險(xiǎn)保障。
此次新增的《附加自用充電樁損失保險(xiǎn)》《附加自用充電樁責(zé)任保險(xiǎn)》兩個(gè)附加險(xiǎn)也備受關(guān)注?!陡郊幼杂贸潆姌稉p失保險(xiǎn)》為因自然災(zāi)害、意外事故、被盜竊或遭他人損壞導(dǎo)致的充電樁自身損失提供保險(xiǎn)保障;《附加自用充電樁責(zé)任保險(xiǎn)》保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋了電樁可能造成的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。
“《條款》將充電樁設(shè)備自身損失以及可能引起的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失納入保險(xiǎn)責(zé)任,這是保險(xiǎn)行業(yè)首次將車外設(shè)備納入保險(xiǎn)責(zé)任,是圍繞消費(fèi)者用車場景提供保險(xiǎn)保障的一次大膽探索、重要突破和全新嘗試?!眹鴫圬?cái)險(xiǎn)副總裁傅天明表示。
理賠流程有什么變化?
——拓寬保障邊界,盡力避免理賠爭議,持續(xù)升級理賠服務(wù)
新能源汽車?yán)碣r流程與傳統(tǒng)機(jī)動車相比有何不同?
“對消費(fèi)者來說,理賠流程與現(xiàn)行的《機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》不會有明顯差異?!比吮X?cái)險(xiǎn)理賠部總經(jīng)理畢欣介紹,但針對新能源汽車的風(fēng)險(xiǎn)特性和使用特點(diǎn),理賠也呈現(xiàn)一些新特點(diǎn)。
畢欣舉例,除了將外部電網(wǎng)故障、充電樁損失和責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)納入保險(xiǎn)理賠范圍,拓寬保障邊界之外,《條款》還對“新能源汽車”“使用被保險(xiǎn)新能源汽車過程”“電池衰減”等專有名詞表述進(jìn)行釋義,避免因名詞理解差異引發(fā)保險(xiǎn)理賠糾紛。此外,《條款》持續(xù)升級理賠服務(wù),對理賠相關(guān)環(huán)節(jié)可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)范進(jìn)行全面梳理?!耙劳锌萍假x能,我們將推出更多線上化、個(gè)性化、差異化的新能源專屬理賠服務(wù)舉措,更好地滿足不同消費(fèi)群體的保險(xiǎn)理賠服務(wù)需求?!碑呅勒f。
新能源汽車行業(yè)處于快速發(fā)展的過程中,這對保險(xiǎn)行業(yè)提出新挑戰(zhàn)。專家們認(rèn)為,在新能源汽車技術(shù)不斷迭代更新、新能源汽車保險(xiǎn)歷史數(shù)據(jù)積累較少的情況下,只有加快產(chǎn)品創(chuàng)新、加快經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的積累,同時(shí)加快與汽車等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的融合,收集更多行業(yè)信息,才能推動新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。(記者 趙展慧)
《 人民日報(bào)海外版 》( 2021年12月21日 第 11 版)
責(zé)任編輯: