從去年到今年，“提前還貸潮”持續(xù)蔓延。
面對(duì)銀行排到半年后的長(zhǎng)隊(duì)，有人心中充滿了希望，有人也有了新的疑惑：
計(jì)劃提前還貸這件事，差不多從2020年年中就開始了，那年我做了一個(gè)比較重大的決定：從工作了七年的民企離職，考上事業(yè)編，入職事業(yè)單位。
(資料圖片)
父母不理解我的決定，在他們看來(lái)，我在那家公司一直干得還不錯(cuò)，定期加薪，自己帶一個(gè)小團(tuán)隊(duì)，有一定自主權(quán)，更重要的是，我再多待幾個(gè)月，就能跟公司簽訂無(wú)限期合同了。
但當(dāng)時(shí)我嗅到了大環(huán)境中的不安定因素，雖然疫情得到了一定控制，身邊有一些人在報(bào)復(fù)性消費(fèi)，我的腦中卻只有一個(gè)念頭：少背點(diǎn)債務(wù)，少還點(diǎn)利息，不要被房子牽絆住。
提前還貸我是做了些規(guī)劃的，商貸利率比較高，要優(yōu)先還，當(dāng)初買房的時(shí)候貸了30年，覺得只要人在、工作在，就不愁貸款，后來(lái)仔細(xì)一琢磨，還了半天，本金沒還多少，都是在為銀行打工。
原本租出去的老房子，我在中介掛了牌，想著能早點(diǎn)處理掉，可以解決掉貸款的大頭，掛了半年多，看房的人寥寥無(wú)幾，我的掛牌價(jià)已經(jīng)比周圍市場(chǎng)價(jià)低了幾十萬(wàn)，但中介告訴我，買家還是想再還還價(jià)。
換了工作之后，我每個(gè)月的收入肉眼可見地減少，沒有提成了，只能去控制自己的消費(fèi)。原先我還炒炒股票基金，事實(shí)證明，提前還貸才是最有效的理財(cái)，分批把股市里的錢拿出來(lái)，存活期，等攢到一定份額的時(shí)候就去還貸。
錢從銀行卡里被劃走的時(shí)候，心里會(huì)有點(diǎn)空落落的，但是之后每月的還款額降下來(lái)，又會(huì)稍微松一口氣。
去年年中，我還想著公積金貸款留著慢慢還，各地此起彼伏的封控，算是徹底澆滅了我對(duì)未來(lái)所剩無(wú)幾的幻想，早點(diǎn)把貸款清了，也能早點(diǎn)為未來(lái)做別的打算，現(xiàn)在看來(lái)，自己算是規(guī)劃得及時(shí)，畢竟現(xiàn)在想要提前還貸，都要開始排隊(duì)了。
萌生出提前還貸的念頭，是在去年10月被裁員后。
我之前供職于一家互聯(lián)網(wǎng)公司，每月到手將近2萬(wàn)，有工作的時(shí)候，還公積金貸款跟沒房子的時(shí)候交房租差不多，公司交一部分，我自己還一部分，沒什么壓力，當(dāng)時(shí)暗自慶幸，還是住自己的房子香，不用為房東打工。
不過遭遇裁員后，情況就變了，雖然公司賠了我一筆錢，但是我一時(shí)沒找到下家，又不想斷了社保，只好自己先續(xù)著，銀行照例短信提醒我往公積金還貸的卡里存錢，7000多，沒了公司的幫助，自己一下子有點(diǎn)懵，眼見著存款的數(shù)字一點(diǎn)點(diǎn)消耗，我又按起了計(jì)算器，怎么還了半天，本金還有幾十萬(wàn)沒還呢？
那時(shí)起才真正感受到，背著房貸生活的中年人是種什么樣的感覺，不敢失業(yè)，不敢斷供，不敢跟家里說(shuō)……我默默算了下自己現(xiàn)有的存款，即使全都提前還掉，也還有一半的債務(wù)要還，反復(fù)權(quán)衡之下，我決定拿出70%的存款提前還貸，剩下的30%維持生活，盡快找到新工作。
前陣子心理壓力太大，我在網(wǎng)上看到一些帖子，發(fā)現(xiàn)無(wú)論是買房人還是攢錢人，大家都在討論提前還貸的事，像我這樣純公積金貸款的還是少數(shù)，大部分人為了還商貸，還要排上幾個(gè)月的隊(duì)，更有甚者，還要賠償銀行一筆違約金……什么時(shí)候還錢的人都算“違約”了？
我上個(gè)月甚至還在腦中謀劃著，把自己的房子租出去收租，搬回去跟家里人住，這樣用租金來(lái)還貸，經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)小一點(diǎn)，可這也意味著，我被裁的事情敗露，更不知道有什么底氣留在大城市了。
我是2019年買的房，當(dāng)年裝修花了10萬(wàn)塊，往返于北京東西兩頭，忙活了大半年時(shí)間，深深感受到貸款帶來(lái)的壓力。不過當(dāng)時(shí)想到提前還貸，內(nèi)心有些阻力，覺得分期負(fù)擔(dān)會(huì)稍微小一些，所以決定按原計(jì)劃還三十年，把這剩下的100萬(wàn)給還完。
去年8月，我身邊的一些朋友就開始提前還貸款了，那個(gè)時(shí)候出了個(gè)新聞，說(shuō)“北京首套房貸利率回歸‘4時(shí)代’”，我平時(shí)不怎么關(guān)注政策，也沒怎么當(dāng)回事，但朋友說(shuō)不如把理財(cái)取出來(lái)提前還房貸。
確實(shí)，我老婆買的理財(cái)巨虧，虧到本金都不剩了。我和她盤算著干脆理財(cái)取出來(lái)，然后把公積金也取出來(lái)，墊一點(diǎn)錢，把房貸給提前還了。去年12月提了申請(qǐng)，但銀行說(shuō)已經(jīng)排到了今年3月。今年1月初的時(shí)候，銀行給我打電話，如果要辦就要趕緊辦，因?yàn)樘崆斑€貸的人已經(jīng)很多了，排隊(duì)到五個(gè)月之后了。
年前我換了一份工作，雖然工資沒有什么變化，但不確定性還是在增加，現(xiàn)在家里養(yǎng)著三歲的兒子，花費(fèi)也多，另外老家的父母身體不太好，如果提前還完，手中沒有足夠的存款，將來(lái)會(huì)面臨用錢的問題。
在北京擁有自己的小家不容易，我也不想讓下一代過上充滿壓力的童年，在網(wǎng)上瀏覽了各種看法，有人說(shuō)提前還款不適合每一個(gè)人，還有人說(shuō)提前還款能省十幾萬(wàn)。
我更慌了，到現(xiàn)在還沒有作出決定。
采訪：MK，Jonas
編輯：Sebastian
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