多數(shù)90后依然把房產(chǎn)作為其首要的財富追求目標，占比達62%，明顯高出其他年齡組(80后、70后、60后人群)選擇房產(chǎn)的比例。房產(chǎn)依然是父母希望傳承給下一代的主要財富之一，而子女希望從父母繼承的三大財富全部為精神財富，依次為：和睦的家庭關(guān)系、健康、合家安康;
這是匯豐最新發(fā)布的《中國大眾富裕人群財富管理白皮書》(以下簡稱《白皮書》)部分調(diào)查結(jié)果。這份調(diào)查還顯示，近半數(shù)已為人父母的80后受訪者大致會在子女12歲開始對其進行財商教育，與60后、70后的觀念相比，新生代父母對子女財商教育的啟蒙年齡已提前了2~3歲;大眾富裕人群更期待AI(人工智能)智能投顧在未來可以實現(xiàn)近似于銀行理財顧問所提供的服務(wù)，包括制定理財方案、推薦合適產(chǎn)品和追蹤服務(wù)。
據(jù)悉，匯豐本次調(diào)查主要針對中國大眾富裕人群(個人流動資產(chǎn)在50萬元人民幣以上)。這一調(diào)查覆蓋北上廣深等14個主要城市的逾4600位受訪者，其年齡跨越60后、70后、80后和90后四組，從多維度動態(tài)地呈現(xiàn)大眾富裕人群的財富觀念。
《白皮書》顯示，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展以及生活觀念的變化，中國人對財富的看法也逐步演變。身體健康、追逐夢想、家庭幸福和知足常樂等非物質(zhì)因素正構(gòu)成財富定義的新內(nèi)涵，財富觀與傳統(tǒng)的“貨幣化”定義相比有了明顯的延展。
《白皮書》還發(fā)現(xiàn)，“代溝”不僅是一個社會現(xiàn)象，也存在于財富觀念上，尤其是90后群體具有其獨特的時代特征;而在財富傳承方面，父母的意愿和子女的期望之間也存在顯著差異。此外，在探究財商教育對解決“啃老族”現(xiàn)象的意義的同時，《白皮書》亦揭示了富裕人群對AI智能投顧的高期望值。
《白皮書》稱，身為獨身子女，很多90后具備“坐擁”多套房產(chǎn)傳承的財富優(yōu)勢，因而衣食無憂，這近乎成為社會對這一代人的普遍認知。但是，匯豐《白皮書》卻發(fā)現(xiàn)，多數(shù)90后依然把房產(chǎn)作為其首要的財富追求目標，選擇房產(chǎn)的受訪者占到同一年齡組的比例高達62%，明顯高出其他年齡組(80后、70后、60后人群)選擇房產(chǎn)的比例(均在50%左右)，而其他三個年齡組更看重在身體健康的基礎(chǔ)上進而追求其他的物質(zhì)和家庭財富。
此外，相比80后、70后和60后而言，90后對財富的追求更為多元化，精神追求也更為豐富多樣，對和睦的家庭關(guān)系(50%)、實現(xiàn)個人夢想(46%)、進取心(40%)以及人脈/朋友圈(36%)等要素的認同程度均超越其他年齡組人群。
在按年齡組分析比較之外，《白皮書》還從“當人父母”和“為人子女”的兩個角色分組，分析受訪人群對于財富傳承的期待。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，父母希望可以留給孩子的財富與子女所期望的傳承之間具有顯著差異。具體來看，房產(chǎn)依然是父母希望傳承給下一代的主要財富之一，而子女希望從父母繼承的三大財富全部為精神財富，依次為：和睦的家庭關(guān)系、健康、合家安康。
可見，在物質(zhì)相對富足的環(huán)境中成長起來的年輕人，更注重心理層面的精神需求，其中，以家庭為核心的幸福感極具重要性。這一發(fā)現(xiàn)為社會思考如何對年輕一代“去標簽化”也提供了一定的參考價值。
雖然90后已開始在職場初露鋒芒亦或小有成就，但他們的個人財務(wù)狀況似乎依然沒有達到完全獨立。本次調(diào)查顯示，90后在工作后依然需要父母“資助”零花錢的比例高達六成。如何幫助子女形成理性的消費觀固然重要，財商教育也日益成為“開源節(jié)流”不可或缺的一環(huán)，而財商教育的啟蒙也正日趨低齡化。
《白皮書》發(fā)現(xiàn)，近半數(shù)已為人父母的80后、90后受訪者會計劃在子女12歲開始對其進行財商教育。與60后、70后的觀念相比，新生代父母對子女財商教育的啟蒙年齡已提前了2~3歲。
財商教育需要親身實踐與傳授，光靠書本知識遠遠不夠?！栋灼凤@示，父母培養(yǎng)子女財商的方式日趨多元豐富，除了親身傳授、學(xué)校教育、機構(gòu)培訓(xùn)和在日常消費中培養(yǎng)，51%的大眾富裕家庭會為孩子設(shè)立獨立賬戶。其中，76%的子女獨立賬戶是在孩子12歲前設(shè)立的，希望以此幫助子女盡早建立個人財務(wù)管理意識。
伴隨移動科技和數(shù)字化生活方式的普及，中國大眾富裕人群對銀行數(shù)字化渠道服務(wù)的接受度不斷提高。匯豐本次調(diào)查顯示，在過去一年使用過的銀行服務(wù)渠道中，選擇數(shù)字化渠道的受訪者(74%)已明顯超過人工服務(wù)(62%);選擇使用自助智能渠道的受訪者也頗具規(guī)模，已近三成(27%)。
具體到專業(yè)化的投資理財領(lǐng)域，以理財顧問為代表的人工服務(wù)仍是當前不可替代的主要方式，但科技的不斷創(chuàng)新已令A(yù)I在財富管理領(lǐng)域的運用呈上升趨勢，與人工服務(wù)逐漸形成互補。
《白皮書》顯示，除提供及時的投資收益反饋外(53%)，大眾富裕人群更期待AI智能投顧在未來可以實現(xiàn)近似于銀行理財顧問所提供的服務(wù)，包括制定理財方案(58%)、推薦合適產(chǎn)品(54%)和追蹤服務(wù)(45%)。
對上述調(diào)查結(jié)果，匯豐中國副行長兼零售銀行及財富管理業(yè)務(wù)總監(jiān)李峰表示，“中國的改革開放和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型不僅重塑了大眾的財富生態(tài)，也令人們的財富觀念隨之演變。追求精神層面的富足感日趨成為構(gòu)建美好生活的重要內(nèi)涵。這一趨勢不僅將對中國經(jīng)濟和社會的未來發(fā)展產(chǎn)生積極的意義，也將為服務(wù)于這些目標群體的各行業(yè)機構(gòu)提供具有指導(dǎo)性的參考價值。”中國青年報·中青在線記者 董偉
2018年09月11日 10 版
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