借款者講述被網(wǎng)貸扭曲的生活
調(diào)查動(dòng)機(jī)
近年來,一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)以無抵押、審核快、放款快、方便快捷等作為“賣點(diǎn)”,迅速打開市場(chǎng)。然而,在這種看似方便的借貸背后,卻出現(xiàn)了一系列問題。
近日,有媒體報(bào)道稱,廣東省的一名男子通過借貸寶網(wǎng)貸平臺(tái)借款,卻被“高利貸”套路——借款3.2萬(wàn)元,最終卻簽下本息總計(jì)12萬(wàn)多元的借款合同,借貸利率高達(dá)1738%。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)存在哪些隱患、這些問題離我們有多遠(yuǎn)?《法制日?qǐng)?bào)》記者就此展開了調(diào)查。
“我曾多次通過網(wǎng)貸平臺(tái)借款,每次錢一到手就轉(zhuǎn)給其他平臺(tái)用于償還利息。這就是一個(gè)以貸還貸、拆東墻補(bǔ)西墻的惡性循環(huán)。”
盡管隔著電話,但記者依然能感受到曾敏說這番話時(shí)近乎絕望的狀態(tài)。
曾敏此前在江蘇省南京市一家通信公司就職,自1年前開始接觸網(wǎng)貸,原本想通過網(wǎng)貸周轉(zhuǎn)應(yīng)急,卻不料就此改變?nèi)松?mdash;—離婚、失去孩子的撫養(yǎng)權(quán),“我現(xiàn)在處于瀕臨崩潰的狀態(tài)”。
貸款1.6萬(wàn)元陷入還款絕境
2017年年初,曾敏與丈夫之間爆發(fā)了一場(chǎng)“大戰(zhàn)”,她選擇從家里搬出來獨(dú)自居住。當(dāng)時(shí),由于手里沒有存款,又急需資金用來交房租、購(gòu)買一些生活必需品,曾敏就通過一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)借了兩萬(wàn)元應(yīng)急。
“到手是1.6萬(wàn)余元,平臺(tái)扣了3000多元的手續(xù)費(fèi)。按照貸款時(shí)的約定,我的還款期限是3個(gè)月,每個(gè)月還7000余元。”曾敏說。
那時(shí),曾敏每個(gè)月的工資是8000余元,如果每個(gè)月還7000余元,剩下的錢都不夠日常開銷。于是,她又在另一個(gè)網(wǎng)貸App上申請(qǐng)借款,這筆錢用于日常開銷。
剛開始,這兩筆借款并沒有讓曾敏感覺到壓力,她覺得自己省吃儉用就可以把這兩筆錢慢慢還上。
實(shí)際情況卻沒有曾敏預(yù)計(jì)的那么好。
“我們單位是每個(gè)月月底發(fā)工資,我本想等發(fā)工資后再還款,也就超出還款期限幾天。可是,我沒想到延遲一天就會(huì)產(chǎn)生違約滯納金,而且網(wǎng)貸平臺(tái)還不時(shí)打電話催促。”曾敏說。
迫于還款的壓力,曾敏又下載了一個(gè)網(wǎng)貸App,開始嘗試從第三家網(wǎng)貸平臺(tái)借款。就這樣,曾敏一步步走上以貸還貸的噩夢(mèng)之路,她前前后后從20家網(wǎng)貸平臺(tái)借錢,每個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)的貸款額度都在兩萬(wàn)元左右。即便如此,她還是不能如期還款,因?yàn)槔鄯e起來的本息太多了,已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了她的支付能力。
曾敏說,到2017年7月,逾期、違約等不良記錄終于影響到她的征信,她借不到錢了。
“之后,我通過朋友介紹找到一名熟知各種網(wǎng)貸申請(qǐng)技巧的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)員,在她的幫助下申請(qǐng)到一筆5萬(wàn)元的貸款,但是要給這名業(yè)務(wù)員支付貸款總額6%的費(fèi)用。”曾敏說。
此時(shí),曾敏已經(jīng)陷入一個(gè)拆東墻補(bǔ)西墻的巨大漩渦,但她并沒有將實(shí)際情況告訴父母以及已經(jīng)處于冷戰(zhàn)狀態(tài)下的丈夫。
盡管父母與丈夫都不知道曾敏貸款的事情,但她申請(qǐng)網(wǎng)貸填寫擔(dān)保人時(shí),使用的都是父母與丈夫的信息。“所以,在那名業(yè)務(wù)員也無法幫我繼續(xù)貸款時(shí),網(wǎng)貸平臺(tái)開始給我父母、丈夫打電話催促還款。”曾敏說。
迫于家人與網(wǎng)貸平臺(tái)的壓力,曾敏的精神臨近崩潰,她開始選擇逃避,拒絕與家人交談,甚至還服用安眠藥兩度自殺,所幸被家人及時(shí)發(fā)現(xiàn)。
“最后是我丈夫幫我償還了部分貸款,總共20余萬(wàn)元。”曾敏說,“還完貸款,丈夫與我離婚了,孩子歸男方。我也把工作辭了,跟父母回了湖南老家。”
可是,事情并未結(jié)束。由于還有部分貸款未還清,網(wǎng)貸平臺(tái)的催款仍在繼續(xù),曾敏的父母拿出家里所有積蓄償還了近10萬(wàn)元。
“還了這么多真金白銀,其實(shí)我實(shí)際使用的錢只有最開始的1.6萬(wàn)元貸款。”曾敏哽咽著說,“我知道這件事怪我,但網(wǎng)貸平臺(tái)如果認(rèn)真審核一下,能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)我的負(fù)債情況,在第二筆、第三筆貸款時(shí)就拒絕我的申請(qǐng),我想不會(huì)落到今天這步田地。”
一部手機(jī)耗盡家庭積蓄
像曾敏這樣有多年工作經(jīng)驗(yàn)的社會(huì)人都會(huì)陷入網(wǎng)貸陷阱,那么對(duì)于涉世未深的大學(xué)生來說,被網(wǎng)貸“套牢”的幾率更大。
去年9月,羅偉成為天津一所職業(yè)技術(shù)學(xué)院的學(xué)生。
離開父母、獨(dú)自在外求學(xué)的羅偉對(duì)外面的世界充滿好奇。開學(xué)沒多久,他看到家里經(jīng)濟(jì)條件不好的室友都用上了最新款的智能手機(jī),頓時(shí)心生羨慕。經(jīng)過旁敲側(cè)擊詢問,羅偉了解到,原來可以利用網(wǎng)貸平臺(tái)分期購(gòu)買手機(jī)。
“很多網(wǎng)貸平臺(tái)都有分期購(gòu)買手機(jī)業(yè)務(wù)。按照同學(xué)的介紹,我下載了一個(gè)網(wǎng)貸App,填寫了姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)等信息后,我就可以用平臺(tái)確定的額度購(gòu)買手機(jī),除了每月必須還的利息外,手機(jī)款可以分成12個(gè)月償還。想到父母給我的生活費(fèi),我覺得足以償還每個(gè)月的貸款,所以就買了一部蘋果7手機(jī)。”羅偉說。
嘗到網(wǎng)貸的甜頭后,羅偉發(fā)現(xiàn),用大學(xué)生的身份很容易在網(wǎng)貸平臺(tái)獲得分期購(gòu)物或者直接貸款的資格。
于是,羅偉花錢開始大手大腳。涉世未深的他開始頻繁的直接貸款,反復(fù)嘗試不同的網(wǎng)貸平臺(tái),而這些操作全部發(fā)生在兩個(gè)月時(shí)間內(nèi)。
由于逾期等不良記錄,羅偉在他使用的網(wǎng)貸App上已經(jīng)無法申請(qǐng)貸款,但他并沒有認(rèn)識(shí)到問題的嚴(yán)重性。
“雖然最開始使用的網(wǎng)貸App不給放貸了,但其他的網(wǎng)貸平臺(tái)還可以給我額度,不過只能用來購(gòu)物,不能提現(xiàn)。于是,我開始使用其他網(wǎng)貸平臺(tái)的額度購(gòu)買最貴的手機(jī)。”羅偉說,“手機(jī)到手后,我再把手機(jī)打折出售給手機(jī)店,他們基本上不會(huì)拒絕。”
就這樣,羅偉把多家網(wǎng)貸平臺(tái)的分期購(gòu)額度“套現(xiàn)”了,他同時(shí)也陷入了以貸還貸的惡性循環(huán)。
終于有一天,網(wǎng)貸平臺(tái)給羅偉的父母打催款電話。
“之前為了獲得貸款,羅偉在簽協(xié)議時(shí),將親戚朋友的聯(lián)系方式留給了網(wǎng)貸公司。業(yè)務(wù)員經(jīng)常打電話讓我們還錢。目前,我們已經(jīng)替羅偉還了20多萬(wàn)元貸款。”羅偉的父親說,如今還有將近20萬(wàn)元沒有還,這些年的積蓄都用在還貸上了。
好心助人莫名背上債務(wù)
“直到去年10月23日,我?guī)偷艿苄≥x還了3600元利息時(shí),我才知道他從網(wǎng)貸平臺(tái)借錢了。”就職于北京一家律師事務(wù)所的孟力對(duì)記者說。
孟力的弟弟小輝在四川省成都市上大學(xué),樂于助人。也正是因?yàn)榻o同學(xué)幫忙,小輝與網(wǎng)貸平臺(tái)扯上了關(guān)系。
孟力告訴記者,聽同學(xué)說想借錢買手機(jī)并承諾會(huì)每月按時(shí)還款,小輝便答應(yīng)同學(xué)從一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)借款3000元并提現(xiàn)。不過,那名同學(xué)在按時(shí)還了2000元后,又要求小輝在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借了3000元?？墒?拿到第二筆貸款后,那名同學(xué)便不再還款,甚至刻意躲開小輝。
“網(wǎng)貸平臺(tái)根本不會(huì)考慮我和同學(xué)之間的糾紛。注冊(cè)時(shí)用的是我的信息,還錢也必須是我來還,我是逃不掉的。”小輝很無奈。
小輝告訴記者,他用手機(jī)號(hào)碼、短信登錄成功后,需要完成實(shí)名認(rèn)證、完善聯(lián)系方式和人臉識(shí)別認(rèn)證三個(gè)步驟才能開通借款業(yè)務(wù)。小輝綁定了自己常用的銀行卡選擇了分12期還款,屏幕上立刻顯示了平均月供費(fèi)用和手續(xù)費(fèi)。
“我完全沒有想到會(huì)被騙,也就沒有注意具體費(fèi)用,太粗心大意了。”小輝對(duì)記者說,“點(diǎn)擊同意,申請(qǐng)成功后沒過幾秒就可以提現(xiàn)。”
小輝沒有收入來源,也不敢向家里人要錢。未交納逾期利息的第二天,網(wǎng)貸平臺(tái)就向小輝發(fā)來郵件稱,如果不還錢就把這些信息發(fā)到戶籍地和學(xué)校。走投無路的小輝找到了孟力,尋求幫助。
在孟力看來,很多網(wǎng)貸公司的合同看似規(guī)范合理,但如果不解釋的話,普通人根本看不懂。此外,利息的計(jì)算也非常繁瑣,一般人不明白到底采用怎樣的計(jì)算方式。這就很容易讓借貸者墜入陷阱。
(應(yīng)受訪者要求,文中采訪對(duì)象均為化名)
□ 本報(bào)記者 韓丹東
□ 本報(bào)實(shí)習(xí)生 黃慧穎
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