蔚來新成立的一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司引發(fā)業(yè)界關(guān)注。
天眼查App顯示，1月19日，蔚來保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司成立。法定代表人為曲玉，注冊(cè)資本5000萬人民幣，經(jīng)營范圍包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)。此外，該公司由蔚來控股有限公司100%控股。
值得一提的是，蔚來并非第一家設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的新能源車企。2020年8月份，特斯拉就成立了相同性質(zhì)的公司，由特斯拉汽車香港有限公司100％控股。
2021年底，隨著新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款的正式實(shí)施，不少新能源汽車的保費(fèi)大幅增長。隨著蔚來入局保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)領(lǐng)域，業(yè)界開始更加期待新能源車企與保險(xiǎn)公司推出專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品。
特斯拉蔚來探路保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)
蔚來成立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司并非無跡可尋。
2021年12月27日，《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（試行）》（以下簡稱“專屬條款”）正式上線，明確新能源車不再沿用傳統(tǒng)商業(yè)車險(xiǎn)條款，而是有了專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品。隨后，部分車型保費(fèi)上漲。彼時(shí)，蔚來就曾表態(tài)，“正在評(píng)估設(shè)立蔚來汽車專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品的可能性”。
在此之前，蔚來便以附加服務(wù)的形式初步涉足保險(xiǎn)領(lǐng)域，為蔚來汽車車主提供服務(wù)無憂和保險(xiǎn)無憂的服務(wù)包，涵蓋保險(xiǎn)、保養(yǎng)以及其他服務(wù)。
實(shí)際上，早在2012年，保監(jiān)會(huì)就發(fā)文明確，鼓勵(lì)和支持汽車企業(yè)出資設(shè)立保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，或者采取與已有保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司合作，由保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司統(tǒng)籌開展汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，推進(jìn)車企代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)化運(yùn)營。
在這方面，國際新能源汽車特斯拉亦是先行者。2020年8月份，特斯拉就成立了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，由特斯拉汽車香港有限公司100％控股。
在不久之前發(fā)布的財(cái)報(bào)中，特斯拉表披露，目前公司已在美國5個(gè)州推出保險(xiǎn)服務(wù)，Value Penguin預(yù)計(jì)特斯拉平均每輛車的保險(xiǎn)費(fèi)用為4548美元/年。公司預(yù)計(jì)，截至2022年底，有80%的美國客戶將選擇特斯拉保險(xiǎn)服務(wù)。依此計(jì)算，保險(xiǎn)服務(wù)后續(xù)有望為公司新帶來數(shù)十億美元的額外收入。
車企殺入保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)優(yōu)勢幾何？
不斷壯大的新能源汽車市場，直接催生了步步壯大的新能源車險(xiǎn)市場。
工信部數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，我國新能源汽車銷量突破120萬輛，滲透率也提升至9.4%。從保有量來看，2021年我國新能源汽車保有量達(dá)到784萬輛，占我國汽車總量的2.6%。
根據(jù)《新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2021-2035年）》，到2025年，新能源汽車新車銷售量達(dá)到汽車新車銷售總量的20%左右。數(shù)據(jù)測算，到2035年，預(yù)計(jì)全行業(yè)新能源車險(xiǎn)年度保費(fèi)將提升至2000億元左右。
行業(yè)人士普遍認(rèn)為，相對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司，新能源車企在車輛的出行數(shù)據(jù)方面優(yōu)勢明顯，更容易對(duì)用戶的用車行為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。如果車企設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以節(jié)約風(fēng)險(xiǎn)管理成本和中介費(fèi)用。同時(shí)可以借助保險(xiǎn)增強(qiáng)與用戶的連接，從而拓展更多綜合服務(wù)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)閉環(huán)。
在2021年底新能源車險(xiǎn)專屬條款發(fā)布之后，業(yè)界對(duì)新能源后市場去中介化的呼聲更高。
“對(duì)于新能源車保費(fèi)相比同級(jí)別燃油車高的現(xiàn)象，主要還是因?yàn)樾履茉窜嚨谋ｋU(xiǎn)歷史數(shù)據(jù)積累少。隨著近幾年新能源產(chǎn)品快速提升，相對(duì)于歷史數(shù)據(jù)中的老產(chǎn)品，目前新能源車的技術(shù)和安全提升比較快。前期的一些老舊車型出現(xiàn)故障的概率相對(duì)比較高。所以由于歷史數(shù)據(jù)的波動(dòng)比較大，導(dǎo)致對(duì)前期一些高故障車型的歷史數(shù)據(jù)的帶入，由此影響了車型改進(jìn)之后高安全低故障的合理費(fèi)用和保障?！比珖擞密囀袌鲂畔⒙?lián)席會(huì)秘書長崔東樹表示，因此建議保險(xiǎn)行業(yè)在新能源車中應(yīng)該用更近的數(shù)據(jù)信息，用更短期的數(shù)據(jù)延展分析。降低保費(fèi)。
與此同時(shí)，崔東樹還鼓勵(lì)整車企業(yè)建立自身的保險(xiǎn)品種，拓展整車企業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，建立自己有數(shù)據(jù)支持的低保費(fèi)保險(xiǎn)體系。他認(rèn)為，國家也應(yīng)該對(duì)新能源車在保險(xiǎn)中的一些問題給予有效的支持，從而防止由于新能源車保險(xiǎn)價(jià)格偏高，導(dǎo)致出現(xiàn)新能源車買得起卻用不起的情況出現(xiàn)，這樣也有利于新能源車行業(yè)更快發(fā)展。
盡管大勢所趨，新能源車布局保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)仍存諸多難點(diǎn)?！吨袊履茉窜囯U(xiǎn)生態(tài)共建白皮書》指出，首先，車企為開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)獲得必備的經(jīng)營牌照存在一定難題；其次，直銷的模式要求車企必須具備功能完善的線上系統(tǒng)，不僅建設(shè)成本大、時(shí)間周期長，而且與保司系統(tǒng)對(duì)接復(fù)雜；第三，車險(xiǎn)具備屬地化特征，全國范圍線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)是其保證用戶服務(wù)的觸角，需要長期積累。
也正因如此，在新能源汽車保險(xiǎn)市場發(fā)展初期，與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司合作似乎成為更現(xiàn)實(shí)的選擇。《中國新能源車險(xiǎn)生態(tài)共建白皮書》坦承，“無論是百年傳統(tǒng)車企還是造車新勢力，都不具備車險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，都需要花費(fèi)大量的人力、財(cái)力去躋身這一賽道?！?/p>
責(zé)編：汪云鵬
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